Reicht die Rente aus dem Versorgungswerk?

Von Ufuk Köroglu, Geschäftsführer Betongold Elite · aktualisiert am 13.10.2026

Was berufsständische Versorgungswerke sind

Angehörige verkammerter Berufe – Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Rechtsanwälte, Steuerberater, Architekten, teilweise Ingenieure und Psychotherapeuten – sind in der Regel nicht in der gesetzlichen Rentenversicherung, sondern im Versorgungswerk ihrer Kammer pflichtversichert. Jedes Versorgungswerk hat eigene Beiträge, Rechnungszinsen und Leistungen.

Warum die Versorgung trotzdem knapp werden kann

1. Später Berufsstart: Lange Ausbildungszeiten bedeuten weniger Beitragsjahre.
2. Hoher Lebensstandard: Wer gut verdient, hat oft auch hohe laufende Kosten – Haus, private Krankenversicherung, Ausbildung der Kinder.
3. Beitragsbemessungsgrenze: Pflichtbeiträge sind gedeckelt. Wer deutlich darüber verdient, ist im Verhältnis zum Einkommen geringer abgesichert.
4. Private Krankenversicherung im Alter: Die Beiträge laufen weiter und steigen häufig.
5. Steuern: Renten aus Versorgungswerken werden – wie gesetzliche Renten – nachgelagert besteuert; der steuerpflichtige Anteil steigt mit jedem Rentenjahrgang.

So berechnen Sie Ihre Lücke

1. Hochrechnung nehmen: Die jährliche Mitteilung des Versorgungswerks enthält eine voraussichtliche Rente, meist unter der Annahme gleichbleibender Beiträge.
2. Netto rechnen: Krankenversicherung (bei privater Versicherung den voraussichtlichen Beitrag) und Einkommensteuer abziehen.
3. Bedarf festlegen: Was brauchen Sie im Ruhestand monatlich, in heutiger Kaufkraft?
4. Differenz bilden: Bedarf minus Nettorente minus andere sichere Einkünfte.

Wie das im Detail geht, zeigt der Beitrag Rentenlücke berechnen.

Möglichkeiten, die Lücke zu schließen

• Freiwillige Mehrzahlungen ins Versorgungswerk: bequem und lebenslang, aber an die Regeln und den Rechnungszins des Versorgungswerks gebunden, mit wenig Flexibilität bei Vererbung.
• Wertpapierdepot: liquide und breit gestreut, im Ruhestand nach und nach zu entnehmen.
• Vermietete Immobilie: kreditfinanziert, mit laufender Miete im Ruhestand, wenn das Darlehen bis dahin getilgt ist – siehe Altersvorsorge mit Immobilien.
• Basisrente (Rürup): steuerlich gefördert, aber unflexibel und nicht vererbbar wie ein Sachwert.

Für viele Kammerberufe ist eine Kombination sinnvoll: das Versorgungswerk als Fundament, dazu ein liquider Teil und ein Sachwert.

Häufige Fragen

Zahlen Versorgungswerke mehr als die gesetzliche Rente?

Häufig ja, bezogen auf die eingezahlten Beiträge. Für die eigene Planung zählt aber die Hochrechnung Ihres Versorgungswerks im Verhältnis zu Ihrem Bedarf.

Wird die Rente aus dem Versorgungswerk versteuert?

Ja. Sie wird wie die gesetzliche Rente nachgelagert besteuert; der steuerpflichtige Anteil richtet sich nach dem Jahr des Rentenbeginns.

Kann ich mich vom Versorgungswerk befreien lassen?

In der Regel nicht. Die Mitgliedschaft ist für Kammerangehörige Pflicht. Möglich sind meist freiwillige Zusatzbeiträge.

Wann sollte ich mit der Zusatzvorsorge beginnen?

Sobald das Einkommen stabil ist. Bei einer finanzierten Immobilie braucht die Tilgung Zeit, deshalb ist ein früher Start besonders wertvoll.

Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information (Stand: Oktober 2026) und ersetzt keine Steuer-, Rechts- oder Anlageberatung. Wie sich eine Immobilie in Ihrem Fall auswirkt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab und gehört mit Ihrem Steuerberater besprochen. Immobilien sind eine langfristige Anlage; Wertentwicklung und Mieteinnahmen sind nicht garantiert.